MEJORE SU SALUD FINANCIERA DESPUÉS DE FÍN DE AÑO

Por: Esteban Fernández R.

Tuviste un fín de año lleno alegrías y buenos recuerdos, la Navidad y tus Vacaciones valieron la pena, a sabiendas de que sacrificaste tus finanzas personales. Pero por ley de causa y efecto, sabes que empiezas el nuevo año con un bolsillo abatido que desea recuperarse de la "Resaca Financiera", después de que adquiriste deudas como consecuencia de tus gastos ( usualmente, a crédito). Entonces éste articulo es para Tí.

Por lo general Diciembre y Enero, son los meses del año en que más se adquieren deudas y compromisos financieros que superan nuestros ingresos. Por eso ahora que comienza el 2026, es recomendable saber qué hacer en materia económica para afrontar tus gastos y mejorar tu salud financiera.

Por ende aprender un poco de finanzas personales (habilidad de administrar correctamente tu dinero), no te vendría mal.
Aquí, algunos tips para recuperarte de esa "resaca":

1. 1. Para comenzar, identifique con claridad y haga un reconocimiento de la situación en la que se encuentra; haga un balance, donde se relacionen cuantitativamente tus activos (cuentas de ahorros, cuentas corrientes, CDT´S y/o CDAT´S, fondos de ahorros,  préstamos que hayas hecho a terceros y familiares, etc.); tus pasivos de corto plazo (obligaciones con tarjetas de crédito, sobregiros y deudas con préstamos que te hayan hecho) y pasivos a largo plazo ( créditos de consumo con plazo superior a 12 meses, créditos de vehículos e hipotecarios); así pues, podrás determinar tu patrimonio a la fecha, patrimonio= activos - pasivos.   También es importantísimo hacer una relación de tu flujo de efectivo, donde se identifiquen ingresos y egresos (mensuales o quincenales), con el fín de identificar la capacidad de pago que tienes para responder ante los compromisos que tienes pendientes.
2. 2. Evalúe e implemente alternativas para minimizar tus obligaciones (deudas), tales como: liquidar tus fondos de ahorro, comprar cartera, cobrar dineros que hayas prestado, mejorar el costo de los intereses en créditos, reestructurar o refinanciar los pasivos de corto y largo plazo y vender activos fijos (convertibles en efectivo en un periodo mayor a 12 meses) innecesarios, entre otros.
3. 3. Tomar en cuenta y optar por ayudas que nos pueda ofrecer el mercado financiero. Es imprescindible que todo deudor esté atento a las ofertas de la banca, depués de épocas navideñas, donde se lanzan campañas comerciales y de cartera orientadas a la refinanciación de sus obligaciones, estas se conocen comercialmente como compra de cartera, donde una entidad financiera "X" compra las obligaciones que Usted haya contraido con otra entidad financiera "Y", La ventaja de acudir a éste instrumento es que en promedio se puede reducir la tasa de interés que paga por la obligación u obligaciones, en caso de tener un portafolio de productos, así la mensualidad de la obligación se reducirá drásticamente. Nota: Si la obligación mensual es mayor o no permite abonos a capital, esta ayuda no aplica.                            Existe otro concepto, que es el de crowdfunding de financiación de deudas o crowdlending, Que es un modelo innovador que permite financiarse por una comunidad financiera sin acudir a los servicios de un banco u otra entidad financiera tradicional; bastante útil para obligaciones pequeñas (desde $500.000 hasta $ 5.000.000) que se pueden amortizar en plazos cortos (hasta 12 meses).                           Y si definitivamente la solución para equilibrar sus finanzas es solicitar otro préstamo, es vital comparar tasas en varias entidades, plazos, cuota mensual y garantías que se exigen, etc. Antes de pedir cualquier crédito es clave identificar flujo de caja (Ingresos - egresos) o efectivo disponible mensual para atender la nueva cuota, lo que se conoce financieramente también como capacidad de Endeudamiento. Pregunte siempre por los costos administrativos inherentes al crédito como seguros, estudio de crédito, consulta en centrales de riesgo, apertura de cuenta de ahorro, cobros de consultas en cajeros automáticos y el 4*1000 al momento del retiro del dinero; Cerciorese que esté solicitando su crédito en entidades reconocidas que sean vigiladas por la Superfinanciera Financiera. 
4. 4. Pensar a futuro, es imprescindible aprender de las viejas experiencias, sería ideal adquirir el hábito de crear presupuestos mensuales, usándolo como herramienta de planeación financiera, para deribar de éste objetivos de ahorro, inversión y reducción de gastos, como: deudas con los bancos, evitar gastos innecesarios, mejorar precios de compra y destinar una porción de los ingresos al ahorro con destino específico, como pueden ser las compras de diciembre. 

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